中国出台新规：私人换汇将违法！

中国人民银行等三部门近日发布通知，各地银行、信用社需了解并登记个人账户5万元及以上现金或1万美元以上等值外币存取款起步从 3 月 1 日起。资金来源。 上述规定早在去年7月就开始作为为期两年的“两省一市”试点，8个月后提前实施。

据中国人民银行官方消息，近日，中国人民银行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户保全管理办法》。身份数据和交易记录”以规范金融机构的客户。 尽职调查、客户身份信息和交易记录保存。 为防止洗钱，自3月1日起，个人存取现金5万元以上需要进行资金来源登记。

第十条提到商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人办理5万元人民币以上或等值外币1万美元以上现金存取款的金融机构客户应当识别和核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。

可以看出这篇文章的重点有3个，分别是：

验证客户身份； 了解并登记资金来源； 了解并登记资金的用途。

也就是说，如果未来在银行的存取款超过5万元人民币，银行将进一步核实经办人的真实身份，可能需要进行身份登记。

此外，银行还会审查存款或取款的来源是否合法合法。

包括工资奖金、年终奖、绩效等在内的合法收入，以及合理的理财收入、兼职收入或养老金、公积金等，都是合法来源。 虽然会审核，但是超过5万也不受影响。

存取款时，您只需如实填写信息即可，即手续可能会比以前复杂。

其实相当于银行收紧了5万多的存取款审核制度。 主要针对一系列不法分子洗钱、诈骗、贪污、赌博等违法犯罪行为。

当然，为了防止不法分子刷卡，将巨额的违法所得分成多笔不到5万的款项进行存取款。 如果想通过虚假信息、多次充提等方式钻空子，监管系统也不是吃素的。 没有什么好隐藏的。

此外个人买卖usdt合法吗，自3月1日起，提取5万元以上现金，银行将核实了解资金用途。 这其实是符合大额现金管理的相关规定的。 以上现金需提前预定。

只要经办人资金用途合法并如实说明，如买车买房、出国旅游等，按规定办理登记即可完成业务。

但是，明明可以毫无困难地使用转账和信用卡，但如果你坚持多次提取大量现金，而且目的明显不明或明显可疑，那么就会引起监管部门的注意。

此次政策调整是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升国内防范洗钱和恐怖融资风险的能力。

地下钱庄在国外有多种表现形式，与华侨关系密切的（专题）从事社区华人的汇款和收款业务。

比如一些涉嫌贪污受贿、偷税漏税等的人，自然不能使用银行转账的方式转移资产。

再比如，一些中国人可能想在国外买房，但是大量的外汇购买和兑换困难重重，于是就想到了“地下钱庄”。

国家外汇管理局也一直在严厉查处一些非法汇兑行为。

此前，“山东人刘某非法买卖外汇案”曾在华人圈内引起轩然大波。

原因是，为达到非法向境外转移资金的目的，刘某先后7次通过自己的账户将1355.1万元转入该地下钱庄控制的境内账户，其亲属获得了256.45万澳元的非法汇兑收入。来自澳大利亚的地下钱庄。

很多人不知道的是，“私人换汇”也涉及违法行为。

私人兑换货币也是违法的，如果金额巨大，将被处以重罚

近年来，中国国家外汇管理局大力加强外汇市场监管，严厉打击非法外汇交易行为。

根据最高人民法院关于非法买卖外汇的《解释》，中国公民非法兑换外汇500万元以上的，可以以非法经营罪，处五年以下有期徒刑或者刑事处罚。拘留！

非法兑换2500万人民币以上者个人买卖usdt合法吗，最高可判5年以上有期徒刑！

但对于很多海外华人来说，无论是留学、工作还是生活，兑换货币都是家常便饭。

海外华人都知道，除了银行和正规的换汇公司，“私人换汇”也是很多人的选择。 一来方便，二来汇率也比较实惠。 但这样做很容易被定义为“变相买卖外汇”。

当然，也有人会说，他们的数额小，不到几百万就不用判了。

但实际上，根据最高检最高法负责人的讲话：非法进行外汇交易获利10万元以上，将按非法经营罪追究刑事责任.

变相买卖外汇是指通过外汇与人民币互换的方式，以外汇还人民币或以人民币还外汇，实现货币价值转换的行为，而不是人民币与外汇之间的直接交易。

也就是说，如果你在没有经过银行正规渠道的情况下，将人民币10万元兑换成等值的加元，然后通过支付宝、微信、银行卡转账等方式将人民币汇入他人的收款账户，对方将直接给你等值的加拿大货币。 那你本质上就是在变相买卖外汇。 如果违法所得数额达到10万甚至500万元，将面临刑事处罚，稍有不慎就会面临牢狱之灾。

因此，与朋友私下换汇、私自非法买卖外汇、通过跨境（境）赎回式地下钱庄买卖外汇，确实是有风险的。